【合規情報】本週 AML 速讀：銀行匯票聲明、見證簽署、開戶防賄

合規唔係「等罰完先知」。過去大約一星期，保監局同金管局都有公開動作，集中喺三個關鍵字：銀行匯票聲明是否屬實、有冇真正見證簽署、開戶會唔會被人用賄絡繞過 AML。以下整理公開執法同通函重點，方便中介同合規同事做內部對照。

1）保監局：六名中介因銀行匯票聲明違規受紀律處分

日期： 2026-10-14
保監局公開指，六名持牌保險中介協助客戶就用作繳付保費嘅銀行匯票作出虛假聲明，涉及匯票總額約 港幣 7.3 百萬元；處分包括禁止或暫時吊銷牌照，為期約 6 至 13 個月。

公開點名人士包括：Lam Nam（IE4851）、Lang Chit（IH6136）、Liang Shuxian（IF9212）、Ng Chi Wah（JD8060）、Yeung Chung Chak（IE7224）、Zhang Xindan（IM1120）。

實務含義： 「邊個買匯票」同「邊個喺聲明上簽名」必須一致；中介代客「夾手夾腳」買匯票再叫客簽「自己買」——呢條線而家已經有公開案例。

→ 來源：Insurance Authority — Enforcement News（2026-10-14）

2）保監局：見證簽署唔可以「遙距交表格再自己簽見證」

日期： 2026-10-16
另一宗公開個案（Jian Yongqin，IH4992）指中介未有按主事人內部管控，喺香港見證客戶簽署銀行匯票相關聲明；反而將表格電子傳送俾身在香港以外嘅客戶簽署寄回，再自行加上見證簽名。保監局暫時吊銷其牌照 三個月，並提醒中介要謹慎遵守主事人內部管控，否則可能影響「適當人選」評估。

實務含義： 表格上有你個名做見證，就代表你親身核實——唔係「文件齊就算」。

→ 來源：IA Enforcement News — 2026-10-16

3）金管局：開戶要防「賄絡職員繞過 AML」

日期： 2026-10-22
金管局致函認可機構，提醒近期有犯罪集團向職員行賄，意圖喺開戶階段繞過打擊洗錢／恐怖分子資金籌集（AML/CFT）管控，開設「騾子帳戶」。期望機構用分層、風險為本做法做客戶盡職審查，並加強職務分離、四人原則、輪換審核、第三方介紹人管控、職員 override 監察，以及「合規優先於營業額」嘅誘因設計；業界指引亦正與銀行公會、廉署等合作制訂。

對保險／中介嘅橋： 你未必係銀行，但「第三者介紹 + 催急開戶／催急核保」同樣要有升級審查同紀錄。

→ 來源：HKMA circular via BRDR（2026-10-22）

四分鐘自查清單（可複印）

1. 付款人核實： 保費／匯票買家同保單持有人／聲明簽署人是否同一人？唔一致有冇升級程序？
2. 見證紀錄： 邊個見證、邊度見證、點樣核對身分——有冇 contemporaneous record？
3. 遙距文件： 電子簽署／郵寄表格有冇明確禁止或額外管控？員工知唔知？
4. 催急例外： 邊啲情況准許 override？邊個批？點樣抽查？
5. 培訓： 近三個月有冇講過「銀行匯票／現金等價物」案例？

公司有冇「銀行匯票／第三者付款」書面流程？ 留言：有 / 冇 / 唔肯定