M6: GL30 財務需要分析：客戶需要、適當建議與銷售合規

本單元以 GL30 財務需要分析要求為主線，探討如何透過完整、準確及相關的客戶財務資料，建立符合客戶實際需要及負擔能力的保險建議。本單元透過收入、支出、資產、負債、流動資產及保費負擔等個案，分析資料遺漏、錯誤假設、為配合產品而修改資料，以及由 AI 自行填補缺失資料等風險，強調「先了解客戶，再提出建議」的專業原則。

完成本單元後，學員應能夠：

1. 解釋 FNA 在了解客戶需要及保障客戶利益中的作用。

2. 識別 FNA 資料遺漏、不一致及不合理假設所帶來的合規風險。

3. 評估保費負擔能力及建議與客戶財務狀況之間的合理性。

4. 使用 AI 輔助整理資料時避免捏造、推測或擅自補充客戶資料。